W ofercie banków coraz prężniej rozwijają się usługi kredytowe przeznaczone na zakup samochodu lub motoru. Kredyty motoryzacyjne lub inaczej zwane samochodowymi są oddzielną gałęzią produktów bankowych i posiadają specyficzną charakterystykę. Przed zaciągnięciem takiego kredytu warto zaznajomić się nie tylko z ofertą konkurencji, ale również posiąść wiedzę odnośnie zasad przyznawania kredytu, jego oprocentowania czy skutków nie wywiązania się z umowy.

Gdzie zaciągnąć kredyt

Kredyty motoryzacyjne oferują zarówno uniwersalne banki jak i banki samochodowe, których oferta skierowana jest do klientów chcących zakupić samochód konkretnej firmy. Te drugie nastawione są na sprzedaż samochodów nowych, gdyż zazwyczaj banki samochodowe są własnością wielkich koncernów motoryzacyjnych. W związku z olbrzymim spadkiem sprzedaży nowych samochodów, w tego typu bankach możemy spodziewać się lepszych warunków kredytu. Nie jest to oczywiście regułą i dlatego tak ważnym jest dokładne sprecyzowanie przedmiotu zakupu, ustalenie jego ceny oraz naszych możliwości finansowych. To da nam dokładny obraz tego, gdzie powinniśmy udać się po kredyt. Ponadto rynek usług kredytów samochodowych nie ucierpiał w czasie kryzysu, w związku z tym w większości przypadków ceny kredytu nie wzrosły w porównaniu z latami ubiegłymi. Warto rozpocząć poszukiwania dobrej opcji kredytu od własnego banku, zazwyczaj warunki kredytowe dla wieloletnich klientów są korzystniejsze niż dla ludzi z przysłowiowej ulicy.

ABC kredytu samochodowego

Kredyty na zakup samochodu lub innego pojazdu (warto wiedzieć, ze niektóre banki pozwalają w ramach tego kredytu na zakup nawet motorówki) są specyficznymi produktami bankowymi. Po pierwsze zabezpieczeniem dla banku jest kupowany pojazd. I tu spotkać się można w kilkoma wariantami zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie całkowite lub częściowe. O formie zabezpieczenia poinformuje nas bank, jednak musimy wiedzieć, że w dowodzie rejestracyjnym znajdzie się stosowna adnotacja o tym, że samochód jest formą zastawu dla banku. Zmniejsza to ryzyko sprzedaży auta, które jest de facto własnością banku. Po spłacie kredytu auto przechodzi na rzecz osoby, która spłaciła kredyt. Jedną z niedogodności jest obowiązek przerejestrowania samochodu, przez cały okres spłaty to bank w całości lub tylko częściowo jest właścicielem auta. Inną ważną sprawą, o której każdy z potencjalnych kredytobiorców wiedzieć powinien jest to, że banki wymagają nie tylko wykupienia obowiązkowego OC, ale również wykupienia polisy Autocasco. Jest to dodatkowy wydatek dla osób, które nie wykupiłyby takiego ubezpieczenia w innych okolicznościach. Dodatkowo banki wymagają dokonania cesji AC na bank, znaczy to, że to one posiadają prawa do odszkodowania z AC a samo ubezpieczenie jest zawierane między ubezpieczycielem a bankiem. Czasami może dojść również do przejęcia w depozyt karty pojazdu przez bank udzielający kredyt. Takie zabezpieczenia powodują, ze zazwyczaj kredyt samochodowy jest korzystniejszy od kredytu gotówkowego. Jednak nie zawsze.

A kiedy kredyt gotówkowy

Banki bardzo często odmawiają kredytu na zakup samochodów starszych niż 15 lat. Jednak nie tylko w przypadku zakupu wiekowego auta warto zastanowić się nad ta formą kredytu – kredyt samochodowy jest często bardzo konkurencyjny przy zakupie samochodów nowych, jednak już zakup samochodu kilkuletniego będzie niósł za sobą nawet kilkuprocentowe podwyższenie kosztów kredytu. Stąd też w takich przypadkach warto sprawdzić możliwości debetowe własnego konta czy ofertę kredytów gotówkowych. Plusem kredytów gotówkowych jest również to, że jest on szybszy w uzyskaniu, nie wymaga bowiem zbyt dużo formalności. Jednak ze względu na brak zabezpieczeń zazwyczaj jest on nie tylko droższy, ale również trudniej go uzyskać.

Oferty kredytów samochodowych

Przy wyborze kredytu na zakup samochodu pamiętajmy, że oprocentowanie kredytu nie będzie jedynym naszym kosztem. Do całkowitej ceny kredytu doliczyć musimy również prowizję dla banku za udzielenie kredytu, ubezpieczenie kredytu, pamiętajmy również o zazwyczaj obowiązkowym AC, które będzie podwyższało nie tyle koszty naszego kredytu, co inne opłaty związane z jego zaciągnięciem. Pamiętajmy, żeby wszelkie umowy czytać z wielką starannością stosując się do zasady, że czym mniejsza czcionka tekstu, tym czytanie powinno być wnikliwsze. O kosztach kredytu decyduje również to, czy posiadamy wkład własny, czyli pewien odsetek ogólnej ceny samochodu. W takiej sytuacji nie tylko cena kredytu zostaje obniżona, również banki przychylniej patrzą na takich klientów. W niektórych bankach wręcz nie uzyskamy kredytu bez uiszczenia własnego wkładu.

Poniżej zestawienie wybranych ofert kredytów samochodowych:

Santander Consumer Bank, Kredyt Samochodowy
Oferta: kredyt na zakup samochodu, motoru, motorower
Dla kogo: dla osób fizycznych i firmy
Dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzając tożsamość oraz w przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 28 lat również przedstawienie książeczki wojskowej, zaświadczenie o dochodach
Wpłata własna: nie jest wymagana
Okres kredytowania: do 8 lat
Maksymalny wiek kupowanego samochodu: 8 lat
Oprocentowanie: 9,99 % przy zakupie samochodu nowego
7,99 % przy zakupie samochodu używanego
Prowizja: 2% samochody nowe
3% samochody używane

Getin Bank, AutoKredyt
Oferta: kredyt na zakup samochodu, motoroweru, motocykla, ciągnika siodłowego czy autobusu
Dla kogo: dla osób fizycznych oraz firm
Wymagania: zdolność kredytowa, zabezpieczenie kredytu wraz z odsetkami, w trybie uproszczonym przyznawania kredytu nie potrzeba zaświadczenia o zarobkach, wystarczy oświadczenie kredytobiorcy
Dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzając tożsamość oraz w przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 28 lat również przedstawienie książeczki wojskowej, oświadczenie o dochodach,
Wpłata własna: nie jest wymagana, wkład własny nie wpływa na oprocentowanie
Okres kredytowania: do 10 lat
Maksymalny wiek kupowanego samochodu: 13 lat
Oprocentowanie: 8,99 – 11,49 % przy zakupie samochodu nowego
10,90 – 19,90 % przy zakupie samochodu używanego
Prowizja: 1% samochody nowe
2% samochody używane

Lucas Bank, Kredyt Samochodowy
Oferta: kredyt na zakup samochodu, motoru, motorower
Dla kogo: dla osób fizycznych i firmy
Dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzając tożsamość oraz w przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 28 lat również przedstawienie książeczki wojskowej, zaświadczenie o dochodach
Wpłata własna: nie jest wymagana
Okres kredytowania: do 10 lat
Maksymalny wiek kupowanego samochodu: 12 lat
Oprocentowanie: 8 - 11 % przy zakupie samochodu nowego
10,2 - 18 % przy zakupie samochodu używanego
Prowizja: 0,5% przy kredycie dla „starych” klientów banku
1,5% przy kredycie dla „nowych” klientów banku
W obu przypadkach wiek samochodu nie jest istotny.

mBank, Kredyt Samochodowy
Oferta: kredyt na zakup samochodu, quada, motocykla, motoroweru, skutera, jachtu czy skutera wodnego
Dla kogo: dla osób fizycznych oraz firm
Dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzając tożsamość oraz w przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 28 lat również przedstawienie książeczki wojskowej, oświadczenie o dochodach,
Wpłata własna: nie jest wymagana
Okres kredytowania: do 10 lat
Maksymalny wiek kupowanego samochodu: 15 lat w momencie spłaty ostatniej raty
Oprocentowanie: od 9,27% przy zakupie samochodu nowego
od 10,27% przy zakupie samochodu używanego
Prowizja: do 5% kwoty kredytu

Źródło:
Treść: opel24.com